RRSO to stopa, przy której zdyskontowane wpływy (wypłata kredytu) równają się zdyskontowanym wydatkom (raty, prowizja, ubezpieczenia i inne koszty). Wzór pochodzi z Dyrektywy UE 2008/48/WE i nie da się go policzyć ręcznie prostym działaniem — wynik wyznacza się numerycznie. Wystarczy wpisać do kalkulatora kwotę, oprocentowanie i koszty kredytu, a RRSO policzy się samo.

Oprocentowanie nominalne mówi tylko, ile wynoszą odsetki. RRSO dolicza do tego prowizję, ubezpieczenia, wycenę i pozostałe koszty oraz uwzględnia rozłożenie płatności w czasie. Dlatego RRSO jest zawsze równe lub wyższe od oprocentowania nominalnego i lepiej oddaje rzeczywisty koszt kredytu.

Prowizja bankowa, ubezpieczenie na życie i nieruchomości (jeśli są warunkiem kredytu), wycena nieruchomości oraz inne opłaty pobierane przez bank w związku z kredytem. Do RRSO nie wlicza się kosztów samego zakupu nieruchomości, np. taksy notarialnej za akt kupna.

Tak, ale tylko przy porównaniu ofert o identycznej kwocie i okresie spłaty. RRSO liczone dla różnych okresów lub kwot nie jest porównywalne — krótszy kredyt może mieć wyższe RRSO, a mimo to kosztować mniej w złotówkach.

RRSO jest zwykle o 0,3–1,0 punktu procentowego wyższe od oprocentowania nominalnego — różnica zależy głównie od prowizji i ubezpieczeń. Przy ofertach z oprocentowaniem około 6,2–6,9% RRSO często przekracza 7%. Dokładną wartość dla swojej oferty policzysz w kalkulatorze powyżej.