Przy ratach równych bank stosuje wzór annuitetowy: rata zależy od kwoty kredytu, oprocentowania i liczby rat. W praktyce wystarczy wpisać te trzy wartości do kalkulatora — wynik pojawia się od razu, policzony metodą ACT/365, czyli tak, jak liczą polskie banki w harmonogramach.

Przy oprocentowaniu 6,5% i ratach równych rata wynosi około 2 026 zł miesięcznie, a suma odsetek przez cały okres to około 308 tys. zł. Przy innym oprocentowaniu wynik się zmieni — wpisz własne parametry do kalkulatora, aby zobaczyć dokładną kwotę i pełny harmonogram.

Przy oprocentowaniu 6,5% i ratach równych rata to około 3 160 zł miesięcznie, a łączne odsetki przekraczają 600 tys. zł. Dłuższy okres obniża ratę, ale znacząco zwiększa całkowity koszt kredytu — porównaj kilka okresów w kalkulatorze.

Raty malejące dają łącznie mniejsze odsetki, ale pierwsza rata jest najwyższa i bank wymaga wyższej zdolności kredytowej. Raty równe to ta sama kwota co miesiąc i łatwiejszy start. Kalkulator pokazuje oba warianty — różnicę zobaczysz w sumie odsetek.

Oba obniżają ratę, ale działają inaczej. Większy wkład własny zmniejsza kwotę kredytu, więc obniża i ratę, i całkowity koszt. Wydłużenie okresu obniża ratę, ale zwiększa sumę odsetek oddanych bankowi. Jeśli możesz — najpierw zwiększ wkład, dopiero potem wydłużaj okres.